Жилищный ипотечный кредит


Ипотечный кредит представляет собой кредит под залог недвижимости. Различают такие виды ипотечного кредитования, как жилищный и коммерческий. Жилищные ипотечные кредиты ориентированы на покупку домов и квартир физическими лицами. Коммерческое направление этого вида кредитования предполагает выдачу займов на приобретение коммерческих объектов.

Кредитные организации усматривают в ипотечном кредитовании небольшую долю риска, так как займы, выдаваемые клиентам, в обязательном порядке подтверждаются залогом, наиболее распространена ипотека под залог недвижимости. В случае продажи залоговой недвижимости банки имеют все шансы отсудить ее у нового собственника. Однако кредиторы не теряют своей бдительности и очень тщательно анализируют платежеспособность и «кредитную историю» заемщика.

Обязательным условием ипотеки является кредитная ставка, размер которой будет зависеть от банка и валюты, в которой берется кредит. К примеру, ставки по кредитам в рублях, как правило, выше, чем ставки в долларах.

Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик с юридической точки зрения автоматически становится полноправным владельцем купленного жилья.

Суммы ипотечных займов довольно велики, поэтому сроки кредитования достаточно продолжительны и могут доходить до 30 лет. Однако существуют также и краткосрочные кредиты.

После заключения кредитного договора с заемщиком банком устанавливается определенный график погашения ипотечного займа. На протяжении всего срока заемщик обязан ежемесячно выплачивать банку определенную фиксированную сумму, включающую в себя основную сумму займа и процентную ставку.

Если у клиента есть возможность погасить кредит раньше указанного в договоре срока, то он может сократить сумму процентов. Однако если сделать досрочное погашение кредита в первый год или два, то некоторые кредитные организации могут назначить за погашение определенную пеню. В дальнейшем таких ограничений погашения кредита банки не практикуют.

Процедура выдачи кредита условно разделяется на два этапа. На первом этапе банк анализирует финансовое положение потенциального заемщика и принимает соответствующее решение, а также определяет сумму займа и условия кредитования. Второй этап предусматривает поиск квартиры заемщиком и предоставление данных о выбранном варианте банку, который тщательно проверяет и утверждает либо не утверждает его.